L’effet à long terme de l’achat immédiat, payez plus tard

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L'effet à long terme de l'achat immédiat, payez plus tard


Les services de financement au point de vente tels que Klarna et Affirm permettent aux acheteurs en ligne d’acheter facilement maintenant et de payer plus tard. Ces sociétés de technologie financière ont la capacité de réduire les frictions lors de la caisse et de plaire aux clients, mais elles peuvent affecter le commerce électronique d’autres manières, peut-être inattendues.

Pour de nombreux vendeurs en ligne, les services de financement au point de vente peuvent être une aubaine. L’intégration est généralement facile. Les marchands sont payés immédiatement. Les tarifs et les frais ne sont pas extraordinaires et, comme pour la plupart des solutions de paiement, il y a peu ou pas de coûts initiaux.

De plus, l’ajout de Klarna, Affirm ou similaire à une page de paiement est susceptible d’améliorer les conversions. Et Klarna et Affirm exposeront les produits et la marque d’un magasin à des millions de clients potentiels.

Ainsi, l’ajout d’une solution de financement de point de vente aux sites de commerce électronique est apparemment une évidence. Pourtant, il y a quelques implications à long terme.

Le financement comme marketing

Au moment de la rédaction de cet article, Klarna a reçu environ 85 millions d’impressions sur les réseaux sociaux par mois. L’entreprise comptait environ 7,5 millions d’utilisateurs actifs par mois. L’application «Smooth shopping» de Klarna était la neuvième application de vente au détail la plus populaire de l’App Store iPhone derrière Amazon, Walmart et Target.

L’application de Klarna est mieux classée que Wish, Etsy, Macy’s, Sam’s Club, Kohl’s, Best Buy et Walgreens, pour n’en citer que quelques-uns.

Capture d'écran de la page d'accueil de l'application Karna Shopping

Klarna fait partie des applications de vente au détail les plus populaires. Cela peut attirer les acheteurs non pas en raison de ce qu’ils peuvent acheter via l’application, mais de la façon dont ils peuvent payer.

Alors qu’est-ce que cela implique?

Imaginez que vous êtes un acheteur. Noël est autour du coin. Vous êtes nerveux à l’idée de dépenser de l’argent ou même d’accumuler des dettes de carte de crédit pendant la pandémie. La perspective de diviser vos achats de cadeaux de Noël en quatre versements est très intéressante.

Bien, vous pouvez. Il vous suffit de télécharger l’application Klarna, de magasiner et le tour est joué, vous pouvez «payer en quatre dans n’importe quel magasin», en effectuant quatre paiements sans intérêt sur six semaines.

Bien que cela soit très utile pour de nombreux acheteurs, le service marketing de certains détaillants peut être inquiet. Le temps et l’argent qu’il a investis pour attirer et convertir les clients sont tout simplement passés par la fenêtre.

De nombreux utilisateurs des applications Klarna et Affirm achètent probablement dans un magasin non pas à cause du marketing, mais à cause des options de paiement étendues. Ainsi, offrir un ou plusieurs services de financement au point de vente pourrait être une nécessité marketing.

Problème de différenciation

Lorsque les services de financement et leurs applications mobiles associées deviennent une forme de marketing et d’acquisition de clients, différencier les détaillants devient difficile.

Pensez au marché Amazon. Vendre des marques nationales telles que Tide, Kleenex ou Nike n’est pas la norme pour les petites entreprises – qui se font concurrence face à de grandes entreprises.

De nombreux vendeurs Amazon à succès sont des marques destinées directement aux consommateurs. Ils produisent un produit différent d’une certaine manière.

Cette même idée pourrait s’appliquer aux applications Klarna et Affirm. Ces services de financement au point de vente pourraient créer des marchés avec leur propre forme d’optimisation de la recherche et de promotion des produits et leurs propres façons de différencier les magasins et les produits.

Relations clients

Un acheteur qui paie une commande avec Klarna ou Affirm est-il un client du marchand ou de ces services de financement?

Lorsqu’elle visite un magasin de commerce électronique et paie avec une carte Visa, un acheteur est, sans doute, un client de Visa et du marchand. Elle acquiert un service de Visa et un produit du magasin.

Cela pourrait également être vrai pour un service de financement au point de vente. Lorsqu’il paie avec Affirm, un client est à la fois client d’Affirm et du marchand. Comme l’exemple de Visa, il acquiert un service d’Affirm et un produit du magasin.

Visa et d’autres fournisseurs de cartes de paiement ont généralement bien joué avec les relations clients. Par exemple, Visa a une application qui aide les consommateurs à trouver des offres et des remises lors de leurs achats, mais Visa s’est abstenue d’envoyer des e-mails marketing aux clients chaque fois qu’ils achètent, les encourageant à faire des achats via un marché spécifique à Visa.

Klarna et Affirm ne font pas tout à fait cela non plus, mais ils font la promotion de leurs applications.

Complexité des paiements

Au fur et à mesure que la popularité du commerce électronique à paiement différé augmente, l’intégration avec les paniers de commerce électronique, les portefeuilles mobiles et même les systèmes de point de vente physiques sera vitale si la complexité du paiement est réduite au minimum.

Imaginez, par exemple, s’il devenait normal pour les commerçants d’offrir un financement au point de vente de Klarna, Affirm, PayPal, Afterpay, Sezzle, Quadpay, etc. L’acheteur pourrait faire face à une caisse avec plus de logos qu’une équipe de football européenne.



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